つみたて投資完了後のお金の「使い方」を学ぶ本
カン・チュンドさんの本です。
現在、さまざまな本でおすすめされているつみたて投資の「終わり方」に焦点を当てた珍しい本です。
３つのステップに分かれるようです。
①定年前に投信の任意解約を一部してみる（できれば１０万円以上）
＝解約する事に慣れる
②さまざまなファンド等で行っていた投資を、インデックスファンド１本にまとめる
③安全資産とリスク資産の割合を決めて、定率で取り崩していく
定率取崩の金額はトータル金額から決める
この本で一番参考になったのはこの部分でした。
例：定率取崩：３％
安全資産：リスク資産＝６：４
２００万円保持（安全：リスク＝１２０：８０）
１年後
運用益 安全資産：１％ リスク資産：１５％
→安全資産：１３２万円 リスク資産：９２万円
取崩額＝２２４万円×３％＝６．７２万円
残額＝２２４－６．７２＝２１７．２８万円
あるべき安全資産：リスク資産 金額＝１３０.３６８：８６．９１２
→リスク資産を多く取り崩したうえで、一部を安全資産の充当
今の段階で仮計算しただけでも頭が混乱してきました。
これを定年後にやるのはなかなか厳しいと思うので、事前準備が必要そうです。
・リスク資産のインデックスファンドは１つにする。
・毎年の取崩し＋調整（リバランス）のため、エクセルのフォーマットでも作っておく
